Как получить налоговый вычет при покупке квартиры?

Купить квартиру — нет так и просто. Задача требует и сил, и вложений. Было бы неплохо получить какую-то компенсацию, не так ли? Оказывается, можно воспользоваться имущественным вычетом даже после уплаты НДФЛ и вернуть себе немало денег. Как это сделать? Читайте в нашей статье!

Что такое имущественный вычет при покупке квартиры?

Законом Российской Федерации предусмотрены компенсации, которые должны помогать гражданам справляться с социально важными задачами. Получать образование, лечиться или даже на покупку жилья. О последнем варианте мы и поговорим сегодня.

Важно понимать, что эти деньги не отнимаются у бюджетников или выплачиваются из кармана какого-то мецената. Это деньги, которые вы уже заплатили государству. Точнее, ваш работодатель.

А, покупая жилую недвижимость, вы уменьшаете нагрузку на социальный аппарат, с большей вероятностью заведете детей, да и будете активней вести социальную жизнь — что полезно для страны. Поэтому, страна прибегает к частичному возврату средств, чтобы снизить финансовую нагрузку на вас и в перспективе получить от вас еще больше денег. Круговорот и выгодное взаимодействие.

Чтобы вернуть НДФЛ вы должны соответствовать нескольким обязательным требованиям:

• быть гражданином России (по законодательству, чтобы сохранять этот статус нужно проживать на территории страны не менее 183 дней за год);
• получать официально заработную плату и платите НДФЛ по ставке 13%;
• купить жилье: дом, комната, даже участок для постройки жилища;
• оплатили его из “своего кошелька” или взяли ипотеку;
• делали покупку для себя и оформляли ее тоже на себя;
• покупали не у близких родственников;
• не получали аналогичных возмещений ранее.

Больше деталей можно найти в п.2 ст. 207 Кодекса РФ. Для налоговых резидентов других стран получить такую помощь невозможно. Что логично — они не делают ежемесячные платежи в казну и у государства перед ними нет обязательств.

Компенсации предоставляются и тем, кто купил за собственные средства, и тем кто использовал кредитные займы. К слову, вычет по процентам по ипотеке может пойти на уплату ипотечных счетов, даже если вы участвуете в каких-либо программах и получили ее по сниженной ставке.

Также, перед получением имущественных налоговых вычетов рекомендуем официально оформить отношения — семейные пары могут получить их в двойном размере.

Какие нужны документы для налогового вычета за квартиру?

Вам гарантированно понадобятся:

• бумаги, которые могут подтвердить ваше право собственности;
• акты или договоры, которые демонстрируют, что помещение вы приобрели, а не получили в дар или выиграли;
• справки о том, что вы платили средства в казну государства (их можно получить по месту работы в бухгалтерии).

Оригиналы всех бумаг не нужны, инспекторы ФНС проверяет достоверность данных самостоятельно.

Обратите внимание на документацию по приобретению недвижимости. У вас обязательно должен быть полный пакет, который подтверждает факт, что вы являетесь собственником жилья и что купили его за собственные средства. Здесь пригодятся копии бумаг об оплате — расписка, квитанции, платежки из банка. Обязательно должны быть указаны данные о квартире или доме, стоимость и дата. Исходя из стоимости жилья рассчитывается объем отчислений, из даты — срок платежей.

Также, чтобы получить налоговый вычет по процентам по ипотеке, понадобятся справки из банка о получении вами этой суммы взаймы с точным описанием и условий получения.

Да, приобретение недвижимости — это действительно не просто. Буквально каждая деталь требует к себе максимум внимания! С ремонтом — то же самое. Но тут мы вам уже можем помочь. Хотите полный расчет стоимости работ именно для вашего будущего дома? Оставьте параметры в форме ниже и мы сделаем все за вас:

Расчет возврата налога:

Условия выдачи компенсации: ее максимальный размер составляет 260 тысяч рублей, она не может превышать 13% от вашей зарплаты за год и выплачивается не более 3 лет, а также стоимость приобретаемого имущества — до 2 млн рублей.

То есть, чтобы рассчитать сумму имущественных компенсаций, понадобиться точная цена недвижимости и размер заработной платы на момент оформления жилой площади. Разберем на примере:

Зарплата — 55 000 рублей.

В год — это 660 000 рублей.

Следовательно, в год вы выплачиваете 85 800 рублей налогов. И это та цифра, на возврат которой вы можете рассчитывать.

Недвижимость стоит 2 млн.

Сумма налогового вычета при покупке недвижимости = 260 000 рублей.

Остаток имущественных выплат выплачивается в следующие годы.

Получения имущественных выплат может быть ежемесячное, если вы оформите их через работодателя — бухгалтерия перестанет удерживать с вас НДФЛ из вашей зарплате добавиться эта цифра. Или ежегодно — тогда вся сумма за год будет перечислена на ваш счет.

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Если вы приобрели недвижимость в ипотеку, то у вас есть дополнительная возможность вернуть свои выплаты:

• на саму недвижимость
• на проценты, которые вы платите по ипотеке (или целевые займы, взятые на помещения для жизни, а не коммерции) — 13% от выплаченных процентов

Налоговый вычет на проценты по ипотеке выгоден еще и тем, что у него чуть выше планка ограничений — до 3 млн рублей стоимость объекта (следовательно, максимальная сумма к возврату увеличивается до 390 тыс. рублей). Как результат, вы сможете вернуть большую сумму. Особенно это актуально для тех, кто за все 3 разрешенных года не успевает получить всю сумму, что полагается ему по закону.

В таком случае имеет смысл посмотреть в сторону ипотечных кредитов на приобретение жилых помещений, даже если у вас есть достаточно средств для их приобретения без займов. Та самая компенсация процентов + льготные условия кредитования + компенсация за стоимость жилища + льгота на покупку жилья = очень выгодная покупка. Но учтите, что такой помощью от государства вы можете пользоваться однократно.

Процесс получения:

Есть два варианта — подавать все бумаги через фискальную службу полностью самостоятельно или через работодателя. В первом случае процесс выглядит так:

1. Сначала — заполнение декларации. Это стандартная процедура и форму 3-НДФЛ вы уже, скорее всего когда-то видели.
2. А вот форму 2-НДФЛ могли и не знать — она выдается в бухгалтерии по месту работы и именно в ней указывается сколько денег вы перечисляете в казну государства. Ее тоже нужно получить.
3. Затем — приводите в порядок и делаете все копии с документов (право собственности, документы о купли-продажи…) А также подтверждения того, что вы ее приобрели (выписки, квитанции и прочие документы которые подтверждают, что деньги вы все-таки потратили.

Все это нужно передать в местный отдел фискальной службы. Вот и все.

Чтобы получить весь налоговый вычет за квартиру по ипотеке, вам потребуются еще и документы о выплате процентов. 

В этом случае вы будете получать платежи каждый год (3 года подряд) одним переводом на карту в конце года.

Если вы обращаетесь к работодателю, то нужно:

1. Подготовить все документы. Проверить их актуальность и сделать копии.
2. Подать декларацию возврата подоходного налога в местное отделение ФНС о том, что вы имеете право на возмещение.
3. Спустя 30 дней, получить уведомление на право получения  средств.
4. Принести это уведомление в бухгалтерию.

С вас не будут удерживать НДФЛ на сумму, которая указана в уведомлении. Ваша зарплата станет больше на 13% и возврат средств вы будете получать постепенно.

Теперь для всех, кто зарегистрировался на сайте ФНС, доступен и online формат. Если вы купили обновку с 1 января 2020 года и своевременно подали декларацию до 1 марта текущего года, то уже до 20 марта в вашем кабинете появится оповещение о том, что вы имеете право на отчисления. Вам остается лишь подтвердить желание его получить. Выплаты оформляются и начисляется вам автоматически. Кроме того, проверку декларации и документов сократили в 3 раза (до 30 дней — раньше было 3 месяца), а начислений — в два раза (до 15 дней — был месяц).

Система пока что работает не со всеми банками, да и не все пользователи о ней знают. Но мы уверены, дальше — больше. Цифровой документооборот удобнее, быстрее и безопасней.

Вопросы и ответы:

Когда начисляют средства?

Максимально долгий срок — от момента, когда человек подает декларацию до момента выплат — 9 месяцев. Как и говорилось выше, решение принимается до трех месяцев, а однократная выплата проводиться в конце года. Если вы оформляете все самостоятельно, в самом начале года, то ждать компенсацию придется почти год.

Что делать если не работал на момент приобретения?

Это не лишает вас права получить выплату. Точнее, не всегда. Если вы купили квартиру в 2015 и не делали выплат, а в 2016 — начали их платить, то у вас есть право на компенсацию. Особенно, если речь идет об ипотечном займе.

Как оформлять супругам?

Как супругам. То есть, получать сразу две компенсации. Если максимальное возмещение для одного — 260 тыс. рублей, то для двоих — 520 тыс. рублей! При этом владельцем может быть только один из них. Но вы должны быть в браке и иметь официальную работу. Из документов вам понадобится также копия свидетельства о браке и заявление о распределении отчислений между супругами.

Таким образом можно оформить только квартиру? А ремонт?

Есть и такая возможность, но с некоторыми условиями. Если вы купили жилье в новострое и в договоре буквально указано, что это “незавершенная строительством”, то есть без отделки (не без ремонта, а именно без отделки). Тогда да, вы можете получить возврат не только за площадь, но и за ремонт на ней.

Если я ИП, я имею право на возврат?

Если работаете на единой системе и платите 13% в казну государства — да. Во всех остальных случаях, увы, нет. В данном случае можно рекомендовать оформить недвижимость на супругу или супруга, которые работают официально и платят 13%. Или перевестись на единую систему налогообложения.

Часто ли меняются правила?

Изменения в таких важных и сложных вещах проходят медленно и с широким обсуждением. Все обновления, которые появляются в законодательстве вы можете отыскать на сайте фнс. Рекомендуем вам зарегистрироваться, чтобы быть в курсе.

Процесс — не такой уж сложный, но он требует много действий и контроля каждой детали. Как классно, что с расчетом ремонта вам не обязательно тратить так много времени! Оставьте данные о своем доме в форме ниже и мы сделаем все за вас: